الدكتور هانى جنينة يستعرض مقتطفات من تقرير الاستقرار المالى الصادر عن البنك المركزى المصرى

الدكتور هانى جنينة

القاهرة - أ.ق.ت - فادى لبيب : استعرض الدكتور هانى جنينة، أستاذ الاقتصاد بالجامعة الأمريكية والخبير المصرفى والاقتصادى، مقتطفات من تقرير الاستقرار المالى/Financial Stability Report  الصادر من البنك المركزى المصرى ...

وأشار " جنينة " إلى أن طريقة صياغة التقرير مختلفة تمامًا عن التقارير السابقة، حيث ارتفعت نسبة التحليل إلي نسبة السرد بصورة ملحوظة، هذا وقد قام "جنينة" بسرد المقتطفات فى عشر نقط مُركزة حول التسهيلات الإتمانية والحصة السوقية وأرباح وودائع وقروض " البنوك التجارية الخمسة " العاملة فى مصر، فضلاً عن الاستمارات في أذون وسندات الخزانة والأصول والسيولة وكفاية رأس المال ..

1 ) بلغت أرصدة التسهيلات الإتمانية الممنوحة لأكبر ١٠٠ عميل نحو ٦٩٤ مليار جنيه في ديسمبر ٢٠٢٢ ، وهو ما يُمثل ١٧% من إجمالي التسهيلات الإتمانية الممنوحة من البنوك بخلاف البنك المركزي .

2 ) من الـ ٦٩٤ مليار جنيه، استحوذت قطاعات التشديد والبناء ( بنية تحتية ) و تنمية عقارية (سكني وتجاري) وحديد وصلب علي ٤٠%، وهذا متوافق تمامًا مع ما هو ملحوظ علي أرض الواقع.

3 ) ( Domestic Systemically Important Banks )، حيث تم تصنيف ٥ بنوك مصرية فقط علي إنها بنوك ذات أهمية نظامية محلية ،(وهذه البنوك، علي راسها البنك الأهلى المصرى و بنك مصر، حيث تحتل حصة سوقية تقارب الـ ٧٠% كالآتي :

٦٠ % من صافي أرباح البنوك

٦٨ % من ودايع العملاء

٧١%  من أذون الخزانة و الاستمارات المالية

٧١%  من صافي القروض وتسهيلات العملاء

4 ) ويتم استخدام ٤ معايير لتحديد البنوك ذات الأهمية النظامية وهي :

 أ ) حجم البنك 

ب ) درجة الإرتباط بالبنوك المحلية 

 ج ) مدي توافر بدائل للخدمات المالية المقدمة من البنك 

 د ) درجة تطور وتعقد الأنشطة التجارية 

( 5 تمثل الاستمارات في أذون وسندات الخزانة حوالي ٤٠% من إجمالي الأصول في البنوك.

6 ) القروض بالعملة المحلية تمثل ٧٥% من إجمالي القروض بينما تحتل القروض بالعملة الأجنبية ٢٥% .

 

 أقرأ أيضاً : 

"جنينة ".. وقراءة لسياسة سعر الصرف بالدول الناشئة

 

( 7 تمثل القروض الشخصية نسبة ٨١% من إجمالي القروض الإستهلاكية، حيث انكمشت نسبة قروض السيارات الـ ٤.٥% ولأسباب يعلمها الجميع.

8 ) القطاع المصرفي متخم بالسيولة فنسبة الأصول السائلة إلي إجمالي الأصول بالعملة المحلية بلغت ٤٣% في يونيو ٢٠٢٢ مقابل حد أدني مطلوب يُساوي ٢٠%.

9 ) انخفض معدل كفاية رأس المال نسبة للأصول الموزونة بالخاطر إلي ١٨% في ٢٠٢٢ (من ٢١%) نظرًا لإرتفاع قيمة الأصول الموزنة بالمخاطر المقومة بالعملة الأجنبية بعد تحرك سعر الصرف خلال ٢٠٢٢.

10 ) يبلغ الحد الأدني لمعيار كفاية رأس المال ١٢.٥% ، وتقوم البنوك الخمس ذات الأهمية النظامية بإضافة نسبة إضافية تتراوح من ٠.٢٥% لثلاث بنوك و ٠.٧٥% لبنك واحد (بنك مصر) و ١.٢٥% لأكبر بنك (البنك الأهلي(.